評論：大病保險關鍵是能否籌足錢

國務院辦公廳近日印發《關於全面實施城鄉居民大病保險的意見》。意見提出，2015年，大病保險支付比例應達到50%以上；年底前，大病保險覆蓋所有城鄉居民基本醫保參保人羣，大病患者看病就醫負擔有效減輕。

實現大病保險全覆蓋，同時逐步提升支付比例，是避免因病致貧悲劇的有效手段，該意見對所有人尤其是家境貧困的人來，都是絕好消息。特別值得一提的是，這次明確了發生高額醫療費用就是“大病”的界定標準。過去經常發生有些病雖然花錢很多，但不在醫保範疇之內，於是病人家屬只能自費的事兒。必須“生對病”才能報銷，讓人從情理上很難接受，今後只要面臨災難性醫療支出就是“大病”、就能報銷，是很大的進步。

要保證大病保險良好運行，首先需要解決“錢從哪來”的問題。按照制度設計，是從城鎮居民醫保基金和新農合基金中劃出5%~10%作爲大病保險資金，委託商業保險機構承辦。雖然也有一些人擔心，如此重要的社會保障問題，交給商業機構是否穩妥，商業機構會不會過於追逐利益而刁難爲難參保人？這種擔憂過於杞人憂天。只要規則合理、運行透明、監管到位，專業的商業機構更可能降低運營成本，爲大病患者提供更好地保障。

所以，大病醫保是政府機構還是商業機構運行，不是問題的關鍵。關鍵是能不能籌到足夠的錢，能不能確保資金安全和未來的償付能力。目前明確的是商業機構承辦，商業機構當然不會自己“貼錢”進去，只能是取決於從醫保基金和新農合基金劃出的錢到底有多少。

這就面臨一個無法迴避的現實問題，當下醫保的統籌層次太低，很多地方是市級統籌，甚至是縣級統籌。當商業機構無法在一個省或者全國範圍內統籌資金的話，那就很難做到風險均攤。從保險的原理來說，參保的人越多，籌集的資金越多，償付能力才能越有保證。如果僅僅是在一個縣的範圍內，比如在一個貧困縣範圍內，即便所有人都參保，那大病保險的總額也只能保障有限的幾個病人，病人多了錢就捉襟見肘，再厲害的商業機構也無法保證這樣的大病醫保穩定運行。

因爲擔心大病保險業務面臨虧損，沒多少商業機構願意承辦，也有專家建議未來籌資加大個人繳費額度。但就當下而言，如果要求民衆多繳費，可能面臨很大牴觸。所以比較可行的辦法，還是加大醫保的統籌力度，一些發達地區已經逐步做到了省級統籌，給大病醫保創造了不錯的條件。相比而言，更需要大病醫保的欠發達地區，醫保的統籌形勢卻更不容樂觀，需要地方政府做出更多推動努力。

醫保的全國統籌，輿論已經呼籲多年。衛生部也一度表態要在2020年實現全國統籌目標。希望這個時間表能夠更快一些，這不僅能給大病醫保運行提供基礎環境，本身也是民意所期、造福於民的實事。