家庭理财小窍门有哪些 家庭理财如何分配比例才是最合理的
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家庭理财跟个人理财是有区别的,就算你懂个人理财,短时间内也无法摸透家庭理财,其实家庭理财有很多小窍门,可以帮助你以更快的速度掌握家庭理财的精髓,另外,家庭理财还得清楚如何分配比例才最合理,不要盲目前行,那样会得不偿失。
家庭理财第一招:资产规划。双方可以各自先留一部分资金用作自有理财或消费,剩下的总资金按一定比例分配。
例如著名的标准普尔信用评级机构曾经分析,资产稳健的家庭一般将资产分为以下四个方面:
第一:消费资金,主要用于3-6个月内的短期消费,占家庭资金的10%;
第二:应急资金,主要用于突发状况或者缴纳保险等费用,占比推荐为20%;
第三:高收益投资资金,主要用于投资类似股票等风险以及收益都相对较高的产品,提高家庭收入,占比推荐为30%;
第四:稳定增值投资资金,主要用于投资低风险且稳定的产品,例如指数以及货币基金,银行定投等,作为养老金或者孩子教育金,占比推荐为40%。
第二招:设立理财目标。这一点尤其重要,有目标才能有方向及动力去家庭理财。像是定下40岁前积累50万存款、3年内购置25万元轿车、双方父母的赡养支出、孩子的培育资金且有无出国教学计划等等,这些都需要提前敲定,才能对理财有清晰的了解。
第三招:合理选择投资品种。上面说家庭资产最好按不同用途进行分配,但并不意味着投资产品也需要按比例分配,可以按照不同时期调整。例如,在家庭组建初期,花销一般较大,安全求稳的债券或者银行理财就比较适合。
如果夫妻双方工作在上升期,且孩子也处于成长期,前期积累充裕以及收入提高时,可以考虑将资金多元化分配,收益较高的股票、基金等产品都可适度加大比例,但仍旧需要注意风险,将保本金放在第一位。
家庭理财的比例可以按照“4321”定律分配,4321定律主要将资金分为四部分,按照所占金额的比例大小可以分为保本的钱、生钱的钱、保命的钱和要花的钱。
第一部分:保本的钱
4321法则中,所占家庭资金配置比例最大的就是保本的钱,约占40%,其功能主要是储蓄一部分固定资金,长期投资获得稳健收益,保本增值。
这部分钱主要用于家庭的养老、子女的教育等。可用来投资的固定收益产品主要有:银行理财、P2P平台的理财产品等。虽然收益相对较低,但是安全性高,能够起到保本的作用。
第二部分:能够钱生钱的钱
生钱的钱,资金比例约占到家庭配置资金的30%左右,所谓生钱,就是用于投资收益较高的产品,增加家庭收益。这部分钱的盈亏不会对家庭造成致命的打击,没有了压力,相信能更从容的打理自己的资产。但在选择高风险高收益的理财产品时,要谨慎投资,多多关注相关理财知识和新闻。
第三部分:保命的钱
保命的钱主要用作家庭的保障开支,应对突如其来的状况,当发生某些突发事件时,这些钱能帮助你更好的应对,比如用于购买医疗保险,凡事不怕一万就怕万一,不要等到真的需要时,才意识到这部分钱的重要性,建议这部分资金的投资比例在20%左右。
第四部分:要花的钱
要花的钱,在4321法则中占的比例较小,约为10%,主要用于平时的家庭日常开销和短期消费。这部分钱可以放到余额宝等理财产品中,既能获得一些收益,而且取用灵活。随着手机支付的普及,这种理财方式随取随用的特点非常适合日常花费的存储。
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